2024年香港保障商场迎来历史性爆发，把柄香港保监局数据，2024年香港保障业新造保费为2198亿港元，较2023年同期的1807亿元增长21.4%，首破2000亿并创历史新高。
其中内地访客赴港投保全年孝敬总保费628亿港元，较2023年同期的590亿元增长6.5%，占全港保费比重为28.6%。
但在内地住户赴港投保趋势之下，有违警分子打着销售境外保障的幌子，帮个东谈主或企业违警换汇。
近日，无锡市江阴稽查院公布一齐涉案金额4亿余元的违警贸易外汇案件。一群高学历、高收入的保障团队在销售境外保障的同期，作念起了违警换汇的“嵌套”生意。
保单掩护下的资金暗谈
连年来，商场利率继续下行，内地种种资产收益率广博下跌。
比拟之下，香港保障因为其相对纯真是资产取舍带来的较高收益和兴奋内地客户跨境资产成立需求的多币种保单，让内地访客赴港投保热度权臣普及。
香港保监局数据露出，2024年香港保障业新造保费为2198亿港元，同比增长21.4%。其中内地访客赴港投保全年孝敬总保费628亿港元，同比增长6.5%，占全港保费比重为28.6%。
从货币结构看，2024年，香港好意思元保单新单总保费占比78.9%，港元保单新单总保费占比15.7%，东谈主民币新单总保费占比3.9%。
合法证券究诘所长处助理、金融首席分析师许旖珊分析，内地住户赴港投保热度权臣普及，瞻望主因连年内地预定利率继续下调，内地高净值东谈主群挪储需求蓬勃，多元货币保单有望兴奋高净值东谈主群出海的散播化钞票经管需求。
当多数内地住户怀揣钞票经管需求奔赴香港购买保单时，一些违警分子也从中发现了可乘之机。
2023年7月，某应付平台上出现“钢笔今天7.8，有需要的找我！”的音书引起了江阴市公安局的难得。傍观东谈主员联结办案申饬判断，“钢笔”极可能是“港币”的代称，就地开展了走访。
过程潜入傍观，警方锁定了一个以何某、汤某、程某、钱某为首的坐法团伙。该团伙成员均赴任于香港某知名保障公司，他们应用职务便利，以“匡助客户支付香港保障保费”为名，向有换汇需求的内地高净值客户提供违警外汇兑换劳动，从中赚取汇率差价。
为躲藏监管，该团伙使用境外通信软件设扬名为“吃喝玩乐”的群组，以“汉堡”代指好意思元、“钢笔”代指港币，进行粉饰来回。
具体操作时势是：客户将东谈主民币转入坐法团伙指定的境内账户，团伙成员则通过境外账户将等值外币（如好意思元或港币）汇入客户指定的境外账户，从中赚取汇率差价。如斯一来，资金在境内、境外均推论单向轮回，本钱外流的同期，还躲藏了监管。
该案触及金额高大，2019年8月至2023年8月本事，团伙累计违警换汇26亿余元，违警赢利达4亿余元。其中，主犯何某违警赢利249万元，其余成员赢利从数万元至上百万元不等。由于涉案东谈主员多在香港举止，给持捕责任带来极大艰辛。直到2023年9月，警方获悉该团伙成员将赴广东插足公司培训，才收效将何某等9东谈主理获归案。
把柄我国外汇经管礼貌，住户个东谈主在境表里汇汇兑的年度累计额度为等值5万好意思元。
“通过保障业务员违警换汇，看似冲破了个东谈主额度为止，但骨子上问题许多。”该案件经办稽查官先容，一方面，这类通过违警阶梯来回的资金安全性无法保障，致使可能被用来给电信拐骗、网罗赌博等坐法举止洗钱；另一方面，暗里贸易外汇严重烦嚣外汇商场递次，卤莽国度经济金融安全和社会褂讪。
监管新政堵漏防风险
值得难得的是，这类案件并非个例。在最妙手民稽查院聚积国度外汇经管局在2023年12月和2025年5月先后发布的两批典型案例中，就有多起取舍相同手法的跨境违警换汇案件。
广强讼师事务所合激动谈主曾杰讼师告诉21世纪经济报谈记者，这些违警换汇案件时时与其他金融坐法互相交汇，造成一条圆善玄色产业链。他说谈，“在推行中，咱们发现违警换汇每每成为洗钱、拐骗等罪人坐法举止的攻击通谈，严重卤莽金融经管递次。”
曾杰进一步向本报分析，有几类群体更容易卷入此类违警换汇风险中：率先是从事自营或代理出口的外贸生意东谈主，他们手中有可不雅的外汇货款，随机图浅陋会取舍找地下银号或个东谈主暗里换汇；其次是在国外有公司或投资、需要将外汇换成东谈主民币在国内使用的群体，常因个东谈主购汇额度受限，甚或羼杂逃税意图，而参与非正规兑换；再者就是留学生家庭，在遭遇正规渠谈额度不及支付子女国外膏火、生涯费时，也可能寻求暗里处理。
在分解违警换汇与洗钱坐法的具体运作模式时，曾杰补充说谈：“例如来说，外贸商将好意思元卖给地下银号，换得东谈主民币。那么这些东谈主民币从何而来？其中一个源流可能就是一些拐骗团队在骗取东谈主民币后，通过银号将东谈主民币调整成好意思元。”
“这类违警换汇手脚带来的危害是多端倪的。”曾杰强调：“要紧危害是获胜冲击国度外汇经管轨制。其次，部分案例露出，违警换汇时时与偷逃税款联系联，影响国度税收递次；更为严重的是，在不少案件中，违警换汇渠谈成为转念拐骗、衰落等罪人坐法所得的攻击用具，严重打扰执法机关的追赃责任。”
为要领跨境资金流动，构建健康有序的外汇商场环境，监管部门继续优化计谋用具箱。
2025年6月22日，跨境支付通认真上线驱动，这项新政为小额跨境支付提供了愈加浅陋、愈加低成本的渠谈。具体而言，在北向支付方面，设定每东谈主逐日1万港元、每年20万港元的上限（该礼貌与现行逐日同名汇款不超越8万元东谈主民币的礼貌并行不悖）；南向购汇则守护个东谈主年度5万好意思元的便利化额度不变。在手续费方面，多家参与试点银行通过豁免手续费的时势诱惑客户。
从应用场景看，在跨境支付通推出初期，主要针对两地民生联系的汇款，主要包括：个东谈主缴费，如膏火、医疗费、公用功绩缴费等；机构对个东谈主汇款，如披发薪资等。
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